CMA(종합자산관리계좌)란? 특징 및 금리 비교

CMA(Cash Management Account)는 증권사에서 제공하는 단기 금융상품 계좌로, 은행의 보통예금처럼 자유롭게 입출금할 수 있으면서도 예치된 돈에 대해 하루 단위로 이자가 붙는 특징이 있어요.

CMA 계좌의 특징

1. 하루만 맡겨도 이자 발생
• 일반 은행 예금보다 유동성이 뛰어나면서도 이자가 붙음
• 예치금이 많을수록 이자 수익이 커짐

2. 자유로운 입출금 가능
• 은행처럼 자유롭게 돈을 입출금할 수 있어서 급여 통장으로 활용 가능
• 체크카드를 연결하면 일반 계좌처럼 사용할 수도 있음.

3. 예금자 보호 X (원금 보장 아님)
• 은행 예금처럼 예금자 보호법 적용을 받지 않음
• 다만, CMA는 대부분 국공채, RP(환매조건부채권) 등 안전한 단기 채권에 투자하므로 리스크가 낮음

4. 수익률이 높음 (은행 예금보다 유리한 경우 많음)
• 현재(2025년 기준) CMA 금리는 약 3.0~3.5% 정도로, 은행 보통예금(약 0.1~1%)보다 훨씬 높음
• 다만, 증권사마다 금리가 다르므로 비교가 필요함

CMA 계좌 종류

CMA 계좌는 운용 방식에 따라 RP형, MMF형, MMW형, 종금형으로 나뉘어요.

1. RP형 (환매조건부채권) → 가장 일반적
• 증권사가 국공채, 회사채 등의 RP(환매조건부채권)에 투자하여 수익을 줌
• **금리가 고정(사전에 약정한 이자율 지급)**되므로 안정적
• 대부분 증권사의 기본 CMA 형태

2. MMF형 (단기 금융상품 투자)
• CMA 계좌 내에 MMF(머니마켓펀드, 단기 금융상품) 투자가 이루어짐
• MMF 수익률에 따라 금리가 변동되므로, RP형보다 수익률이 들쑥날쑥할 수 있음

3. MMW형 (예금+채권 운용)
• 은행의 MMDA(수시입출금 예금)와 비슷하게 운용됨
• 일반적으로 RP형보다 금리가 낮지만, 은행과 유사한 안전성을 제공

4. 종금형 (종합금융사 예금)
• 종합금융회사가 운용하며, **유일하게 예금자 보호(최대 5,000만원)**가 적용됨
• 하지만 요즘은 종금형 CMA를 제공하는 곳이 많지 않음

CMA 계좌 어디서 개설할 수 있나요?

CMA는 증권사에서 개설해야 합니다. 주요 증권사별 CMA 특징을 비교하면 다음과 같아요.

CMA(종합자산관리계좌)란? 특징 및 금리 비교

※ 금리는 변동될 수 있으니 계좌 개설 전 확인 필요!

CMA 계좌, 이런 사람에게 추천!

✔ 단기 목돈을 굴리고 싶은 사람 → 3개월 정도 묵혀둘 돈이라면 CMA 이자가 은행보다 유리할 가능성이 큼.
✔ 은행 이자보다 더 나은 수익을 원하지만, 주식 등 고위험 투자에는 부담이 있는 사람
✔ 비상자금을 언제든지 꺼내 쓸 수 있도록 관리하고 싶은 사람

CMA 개설 방법 (모바일로 간편하게 가능!)

1️⃣ 증권사 앱 설치 (미래에셋, NH투자증권, 삼성증권 등)
2️⃣ 비대면 계좌 개설 선택 (신분증 준비!)
3️⃣ CMA 계좌 선택 후 개설 완료
4️⃣ 계좌로 돈 입금 후 이자 받기 시작

CMA vs 정기예금, 뭐가 더 좋을까?

✅ CMA는 단기 자금(3~6개월) 운영에 유리, ✅ 정기예금은 6개월~1년 이상 안전하게 묶어둘 때 적합

결론: CMA, 단기 자금 활용에 최고!

• 3개월 단기 목돈을 맡겨두기에 CMA가 괜찮은 선택
• 하루만 예치해도 이자가 붙고, 필요할 때 꺼낼 수 있음
• 금리가 은행 예금보다 높지만, 원금 보장이 없으므로 안정적인 증권사를 선택하는 게 중요

➡ CMA 계좌를 만들고 싶다면? 미래에셋, 한국투자, NH투자 같은 대형 증권사 앱에서 바로 개설 가능!

 

 

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